भारतात आरोग्य विमा पॉलिसी निवडताना, अनेक घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे. विमा कंपनीची विश्वासार्हता आणि कामगिरीचे मूल्यमापन करण्यासाठी दोन महत्त्वाचे पॅरामीटर्स म्हणजे क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) आणि इन्क्युर्ड क्लेम रेशो (ICR). या लेखात, आम्ही या गुणोत्तरांचा तपशीलवार शोध घेऊ, त्यांची गणना कशी केली जाते ते तपासू आणि आरोग्य विमा प्रदाता निवडण्याच्या प्रक्रियेत त्यांचे महत्त्व स्पष्ट करू.
Table of Contents
क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR)
क्लेम सेटलमेंट रेशो हे एक महत्त्वाचे सूचक आहे जे दावे निकाली काढण्याची विमा कंपनीची क्षमता दर्शवते. एक निर्णायक मेट्रिक आहे. हे विशिष्ट कालावधीत प्रक्रिया केलेल्या निव्वळ दाव्यांपैकी विमा कंपनीने निकाली काढलेल्या दाव्यांच्या टक्केवारीचे प्रतिनिधित्व करते. सामान्यतः, CSR ची गणना खालील सूत्र वापरून केली जाते:
क्लेम सेटलमेंट रेशो = (एकूण दावे निकाली काढलेले / निव्वळ दावे प्रक्रिया केलेले) 100*
जेथे, प्रक्रिया केलेले निव्वळ दावे खालीलप्रमाणे येतात:
निव्वळ दावे प्रक्रिया केलेले:
| वर्षाच्या सुरुवातीला थकबाकीदार दावा: | XXX |
| जोडा: वर्षभरात प्राप्त झालेले दावे: | XXX |
| एकूण दाव्यांची प्रक्रिया केली जाईल: | XXX |
| कमी: वर्षाच्या शेवटी दावे: | XXX |
| निव्वळ दाव्यांची प्रक्रिया केली | XXX |
तथापि, भाजकाची गणना भिन्न असू शकते, ज्यामुळे गुणोत्तराचे भिन्न अर्थ लावले जातात. काही गणना एका वर्षात प्राप्त झालेल्या वर्तमान दाव्यांचा विचार करतात आणि त्यांना भरलेल्या दाव्यांच्या संख्येने विभाजित करतात. तथापि, हा दृष्टिकोन वर्षभरात प्रत्यक्षात प्रक्रिया केलेल्या आणि निकाली काढलेल्या दाव्यांचे अचूक चित्र प्रदान करू शकत नाही.
काही लोक वर्षाच्या शेवटी O/s दाव्यांचा विचार न करून CSR ची गणना करतात आणि खालील सूत्र वापरून CSR वर येतात;
CSR = दिलेले दावे/एकूण दावे प्रक्रिया केलेले:
कुठे, एकूण दाव्यांची प्रक्रिया केली जाते:
| वर्षाच्या सुरुवातीला थकबाकीदार दावा: | XXX |
| जोडा: वर्षभरात प्राप्त झालेले दावे: | XXX |
| एकूण दाव्यांची प्रक्रिया केली जाईल: | XXX |
विश्वासार्ह माहिती मिळविण्यासाठी, सर्व विमा कंपन्यांसाठी दाव्यांची माहिती प्रदान करणाऱ्या IRDA वार्षिक अहवालासारख्या विश्वसनीय स्त्रोतांचा संदर्भ घेणे उचित आहे. हे स्रोत अधिक अचूक मूल्यमापनासाठी डेटाचे प्रमाणीकरण आणि एकत्रीकरण करू शकतात आणि CSR वर येण्यासाठी गृहीतके काढू शकतात.
सीएसआरचे मूल्यमापन करताना, केवळ दाव्यांच्या संख्येवर आधारित गुणोत्तर विचारात घेणे महत्त्वाचे नाही तर भरलेल्या दाव्यांच्या वास्तविक संख्येवर आधारित गुणोत्तर देखील विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे.
खर्च केलेला दावा प्रमाण (ICR)
इन्क्युरर्ड क्लेम रेशो विमा कंपनीची आर्थिक स्थिरता आणि टिकाऊपणा मोजते. हे विशिष्ट कालावधी दरम्यान गोळा केलेल्या प्रीमियमच्या विरूद्ध विमाकर्त्याने केलेल्या दाव्यांच्या एकूण मूल्याचे प्रतिनिधित्व करते. खालीलप्रमाणे ICR ची गणना केली जाते:
खर्च केलेल्या दाव्याचे प्रमाण = (निव्वळ दावे खर्च केलेले / निव्वळ प्रीमियम मिळवलेले) * 100
CSR आणि ICR मधील फरक
दोन्ही गुणोत्तरे आरोग्य विम्याच्या दाव्या-संबंधित पैलूंशी संबंधित असताना, त्यांच्यामध्ये मूलभूत फरक आहेत. क्लेम सेटलमेंट रेशो हे दाव्यांच्या सेटलमेंटच्या टक्केवारीवर लक्ष केंद्रित करते, जे दाव्यांच्या सेटलमेंटमध्ये विमाकर्त्याची कार्यक्षमता दर्शवते. दुसरीकडे, इन्क्युर्ड क्लेम रेशो कमावलेल्या प्रीमियमच्या विरूद्ध केलेल्या दाव्यांचा विचार करून विमाकर्त्याच्या आर्थिक कामगिरीचे मूल्यांकन करते.
आरोग्य विमा निवडण्यापूर्वी CSR आणि ICR तपासण्याचे महत्त्व
आरोग्य विमा पॉलिसी निवडण्यापूर्वी क्लेम सेटलमेंट रेशियो आणि इन्क्युर्ड क्लेम रेशो यांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. येथे का आहे:
विश्वसनीयता आणि विश्वासार्हता
उच्च सीएसआर सूचित करतो की विमा कंपनीकडे दावे त्वरित निकाली काढण्याचा इतिहास आहे, जो गरजेच्या वेळी पॉलिसीधारकांसाठी महत्त्वपूर्ण आहे.
आर्थिक स्थिरता
कमी ICR सूचित करते की विमा कंपनी आपली आर्थिक संसाधने कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित करते आणि भविष्यात दावे निकाली काढताना आर्थिक अडचणींना सामोरे जाण्याची शक्यता कमी असते.
ग्राहक समाधान
उच्च सीएसआर आणि कमी आयसीआर हे सूचित करते की विमा कंपनी दावे सेटलमेंट प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी वचनबद्ध आहे, परिणामी ग्राहकांचे समाधान अधिक आहे.
21-22 वर्षासाठी CSR, ICR आणि वयाच्या विश्लेषणावर पक्ष्यांचे दृश्य
क्लेम सेटलमेंट रेशो, इन्क्युर्ड क्लेम रेशो आणि भारतातील विविध जनरल इन्शुरन्स कंपन्यांचे वृद्धत्वाचे विश्लेषण यांचे पुनरावलोकन केल्याने माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.
येथे स्त्रोतांकडून एकत्रित केलेली काही उल्लेखनीय आकडेवारी आहेत जसे की: IRDA वार्षिक अहवाल 21-22 आणि विमाकर्त्याचे सार्वजनिक प्रकटीकरण (NL-37 दावे डेटा) सूत्र वापरून;
क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) = (एकूण दावे निकाली काढलेले / निव्वळ दावे प्रक्रिया केलेले) 100*
| श्रेणी | विमा कंपनीचे नाव | CSR (दाव्यांची संख्या) | CSR (संपूर्ण रक्कम) | देय दाव्यांच्या संख्येचे वय विश्लेषण (%)<3 महिने | खर्च केलेले दाव्याचे प्रमाण |
| खाजगी क्षेत्रातील विमा कंपन्या | अको जनरल इन्शुरन्स | ७५.१५% | ५६.९४% | 97.20% | 103.75% |
| बजाज अलियान्झ | 94.30% | ८८.७९% | ९६.५९% | 90.64% | |
| चोलामंडलम एमएस जनरल इन्शुरन्स | ८९.२५% | 78.10% | 93.23% | 117.08% | |
| एडलवाईस जनरल इन्शुरन्स | ९२.५९% | ७३.५३% | 97.26% | 112.32% | |
| भविष्यातील जनरली | ८१.४५% | 79.16% | 96.01% | ८८.४४% | |
| गो डिजिट जनरल इन्शुरन्स | ८७.५७% | 77.54% | 96.09% | ४८.९४% | |
| HDFC कारण | 95.64% | ८५.४९% | 98.49% | 97.47% | |
| ICICI लोम्बार्ड | ८७.९७% | ६७.९५% | 97.07% | 91.67% | |
| इफको टोकियो | 94.96% | 96.47% | ८९.३८% | 130.65% | |
| कोटक महिंद्रा जनरल | ८६.७९% | ८१.५७% | 96.90% | 72.11% | |
| लिबर्टी जनरल इन्शुरन्स | 90.77% | ८१.८३% | 97.30% | ८९.३०% | |
| मॅग्मा एचडीआय | 84.70% | ६७.७४% | 92.34% | ६६.४२% | |
| नवी जनरल | ८२.५२% | 47.00% | 99.99% | २८.५६% | |
| रहेजा QBE | 94.69% | ८५.१२% | 93.30% | 109.54% | |
| रिलायन्स जनरल इन्शुरन्स | 95.95% | ८३.८८% | 98.65% | 98.76% | |
| रॉयल सुंदरम | 92.94% | 91.28% | 95.95% | 90.22% | |
| SBI जनरल | ८८.५६% | 78.33% | 95.04% | ८१.९२% | |
| श्रीराम जनरल इन्शुरन्स | 84.30% | 25.00% | ८५.२३% | 37.07% | |
| TATA-AIG | ८७.३५% | ८०.२९% | 93.55% | ८६.५३% | |
| युनिव्हर्सल सोम्पो | 90.75% | 100.00% | 95.77% | 113.39% | |
| सार्वजनिक क्षेत्रातील विमा कंपन्या | राष्ट्रीय विमा | 91.61% | ७१.९५% | ८६.२८% | १२५.५३% |
| न्यू इंडिया ॲश्युरन्स | 99.75% | 111.70% | ९२.९३% | १२४.५४% | |
| ओरिएंटल इन्शुरन्स | ८९.२५% | 99.70% | 90.18% | 139.86% | |
| युनायटेड इंडिया इन्शुरन्स | 97.77% | ८३.८१% | 97.25% | 120.21% | |
| स्टँडअलोन-आरोग्य विमाकर्ते | आदित्य बिर्ला आरोग्य | 93.72% | ७४.७१% | 99.41% | ६९.५६% |
| काळजी आरोग्य | ८७.०३% | ६९.४७% | 100.00% | ६५.०७% | |
| मणिपाल सिग्ना | ८९.८७% | ५६.५३% | 99.90% | ७६.१७% | |
| निवा बुपा आरोग्य | 90.86% | 67.70% | 99.99% | ६२.१२% | |
| स्टार हेल्थ | ८२.५०% | ६०.५०% | 99.06% | ८७.०६% |
- कृपया लक्षात ठेवा: Bharti-AXA चे ICICI Lombard मध्ये विलीनीकरण झाले आहे.
निष्कर्ष
भारतात आरोग्य विमा पॉलिसी निवडताना क्लेम सेटलमेंट रेशो आणि इन्क्युर्ड क्लेम रेशो हे महत्त्वाचे घटक आहेत. या गुणोत्तरांचे मूल्यांकन करून, तुम्ही विमा कंपनीची विश्वासार्हता, आर्थिक स्थिरता आणि ग्राहकांच्या समाधानासाठी वचनबद्धतेबद्दल अंतर्दृष्टी प्राप्त करू शकता. माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यापूर्वी विविध विमा प्रदात्यांचे CSR आणि ICR चे पुनरावलोकन करणे उचित आहे. नवीनतम IRDA वार्षिक अहवाल किंवा संबंधित अधिकृत स्त्रोतांकडून वास्तविक CSR आणि ICR आकडे प्राप्त करण्याचे लक्षात ठेवा.
( टीप: वास्तविक CSR आणि ICR आकडे नवीनतम IRDA वार्षिक अहवाल किंवा संबंधित अधिकृत स्त्रोतांकडून प्राप्त केले पाहिजेत.)