विमा नियोजनामध्ये जीवन आणि आरोग्य संरक्षण ही प्रमुख दोन क्षेत्रे आहेत; मुदतीच्या विम्याद्वारे जीवन संरक्षण आणि आरोग्य विम्याद्वारे आरोग्य संरक्षण जोखीम व्यवस्थापित करण्यात, प्रियजनांसाठी आर्थिक सुरक्षितता निर्माण करण्यात आणि अनिश्चितता निर्माण झाल्यास खिशातील खर्च वाचविण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते.
Table of Contents
टर्म इन्शुरन्सद्वारे जीवन संरक्षणाबद्दल येथे समजून घेऊया,
टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय?
टर्म इन्शुरन्स हा जोखीम संरक्षणाचा सर्वात जुना, स्वस्त आणि शुद्ध प्रकार आहे. हे तुमच्या अनुपस्थितीत कुटुंबाला विशिष्ट मुदतीसाठी भरलेल्या निश्चित प्रीमियमच्या विरोधात आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला एकरकमी रकमेमध्ये मृत्यू लाभ मिळतो ज्याला सम ॲश्युअर्ड म्हणतात.
जर ती व्यक्ती मुदतीपर्यंत जिवंत राहिली तर काहीही परत दिले जात नाही कारण पॉलिसीचा उद्देश जोखीम शुल्क (ज्याला प्रीमियम म्हणतात) घेऊन निर्दिष्ट मुदतीपर्यंत जीवन संरक्षण प्रदान करणे आहे. त्यामुळे पॉलिसीमध्ये कोणताही परिपक्वता लाभ उपलब्ध नाही.
टर्म प्लॅन पहिल्या वर्षाच्या आत आत्महत्या वगळता जगात कोठेही कोणत्याही प्रकारच्या मृत्यूला कव्हर करते.
सामान्य माणसासाठी वैविध्यपूर्ण उत्पादने आणि जटिल संज्ञा लक्षात घेता, टर्म इन्शुरन्स योजना निवडण्यापूर्वी कोणत्या घटकांचा विचार करावा हे समजून घेणे उघड आहे;
टर्म इन्शुरन्स निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्यासाठी येथे 6 घटक आहेत
- योग्य कव्हरेज गरजा ओळखा:
टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, तुमच्या कव्हरेजच्या गरजांचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.
मॉर्टॅलिटी गॅपवर येण्यासाठी तुमच्या कुटुंबाचा राहण्याचा खर्च, थकीत कर्जे आणि भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्टे यासारख्या घटकांचा विचार करा . एखादी दुर्दैवी घटना घडल्यास विम्याची रक्कम तुमच्या कुटुंबाचा खर्च भागवण्यासाठी पुरेशी असावी.
ते पुढे स्पष्ट करण्यासाठी,
मला किती कव्हर हवे आहे?
मुदत विम्याचा उद्देश विमाधारक जीवनाचा अचानक मृत्यू झाल्यास अवलंबितांसाठी समान जीवनशैली सुनिश्चित करणे हा आहे.
याचा अर्थ असा होतो की मुदतीच्या विम्याचा आकार विमाधारक जीवनाच्या उत्पन्नाची जागा घेण्यास सक्षम असावा ज्या प्रमाणात उत्पन्नाचा वापर खर्च आणि विद्यमान कर्जासारख्या थकबाकीच्या दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी केला गेला होता. वर नमूद केल्याप्रमाणे तुम्ही कोणत्या जीवनाच्या टप्प्यावर आहात आणि तुमच्या व्यक्तिमत्त्वावर हे अवलंबून आहे.
टर्म इन्शुरन्सच्या आकाराची गणना करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे थकबाकीदार दायित्वांच्या आकारासह खर्चाचा आकार, प्रकार आणि वेळेचा अंदाज लावणे आणि विविध मालमत्ता वर्गांवरील गुंतवणूक परतावा, महागाई दर, कर दर इ.
गरज-आधारित दृष्टीकोन वापरून
मृत्यू संरक्षणातील अंतर ओळखणे आणि जोखीम कमी करणे हे सुनिश्चित करणे ही संपूर्ण कल्पना आहे.
- योग्य पॉलिसी कार्यकाळ निवडा:
पॉलिसीची मुदत तुमचे वय, निवृत्तीचे वय आणि आर्थिक उद्दिष्टे यांच्या आधारे निवडली जावी.
पॉलिसीच्या कार्यकाळाचा निर्णय कसा घ्यायचा हे प्रामुख्याने खालील दोन पद्धतींपैकी एक निवडण्यावर आणि टर्म इन्शुरन्स का आवश्यक आहे हे समजून घेण्यावर अवलंबून असेल;
- कर्ज/दायित्व फेडण्यासाठी मालमत्ता तयार करणे
या दृष्टिकोनासाठी, पॉलिसीचा कालावधी पॉलिसीधारकाला वयाच्या 60/65 वर्षापर्यंत कव्हर करण्यासाठी असेल. याचा अर्थ, पॉलिसी कार्यकाल = (65 वर्षे) – (सध्याचे वय)
हे तर्क लक्षात घेता, व्यक्तीने “नियमित उत्पन्न” मिळेपर्यंत मुदत घ्यावी आणि कर्ज आणि दायित्वे किंवा कुटुंबाप्रती जबाबदाऱ्या या कार्यकाळाशी जुळल्या जातील.
- प्रियजनांसाठी आर्थिक मालमत्ता तयार करणे
या दृष्टिकोनासाठी, पॉलिसीधारकाला 75 ते 85 वर्षे वयोगटापर्यंत आयुर्मानाचा तर्क देऊन कव्हर करणे आणि कुटुंबासाठी इस्टेट सोडण्याची मुदत खरेदी करणे आणि त्यांच्यासाठी आर्थिक स्वातंत्र्य निर्माण करणे या उद्देशाने संरेखित केले जाईल जे त्यांना कायम राखण्यास मदत करेल. राहणीमान इ.
पॉलिसी कालावधी = (85 वर्षे) – (सध्याचे वय)
लक्षात ठेवा: आर्थिक स्वातंत्र्य मिळविण्यासाठी दायित्व व्यवस्थापन
जेव्हा आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी भरीव आर्थिक निधी प्राप्त झाला असेल आणि तुमच्या अनुपस्थितीतही कुटुंबाला समान जीवनमान प्रदान करण्यात सक्षम असेल, तेव्हा सर्व आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण झाल्यामुळे एखादी व्यक्ती मुदत विम्याची निवड रद्द करू शकते.
- कोणते रायडर्स जोडायचे ते समजून घ्या:
रायडर्स हे ॲड-ऑन फायदे आहेत जे तुमचे पॉलिसी कव्हरेज वाढवू शकतात. गंभीर आजार आणि अपंगत्वावरील प्रीमियमची माफी मूळ मुदत योजनेसह जोडली जाऊ शकते.
सूचीबद्ध गंभीर आजाराचे निदान झाल्यापासून किंवा अपघातामुळे कायमचे अपंगत्व आल्यास हा रायडर तुम्हाला प्रीमियम सुट्टी देतो. हे सुनिश्चित करते की टर्म इन्शुरन्समध्ये 3 डीचा मृत्यू, रोग आणि अपंगत्व समाविष्ट आहे.
इतर सर्व रायडर्ससाठी जसे की अपघात मृत्यू लाभ रायडर, गंभीर आजार रायडर, इ. अचूक उद्देशाचे मूल्यमापन करणे आणि बेस टर्म प्लॅनसह जोडणे यामधील फरक अभ्यासणे किंवा त्याच्या सर्वसमावेशकतेसाठी स्वतंत्र ऑफर खरेदी करणे उचित आहे.
- प्रीमियम रकमेचे मूल्यांकन करा:
किंमत ही महत्त्वाची भूमिका बजावते कारण तुम्ही उत्पादनांमधून मिळवलेल्या मूल्याचे समर्थन केले पाहिजे.
प्रीमियमची रक्कम देखील संपूर्ण पॉलिसी मुदतीसाठी परवडणारी आणि टिकाऊ असावी. हे तुमचे वय, पॉलिसीचा कार्यकाळ इत्यादींवर अवलंबून आहे. एखाद्याने हे लक्षात घेतले पाहिजे आणि योजना निवडताना उत्पन्न, बजेट आणि इतर आर्थिक जबाबदाऱ्यांशी सुसंगत गरजा देखील विचारात घ्याव्यात.
- ब्रँड मूल्यांकन:
हे पॅरामीटर मुदत विमा पॉलिसी प्रदान करणाऱ्या विमा कंपनीची आर्थिक ताकद आणि स्थिरता यांचे मूल्यांकन करते.
सॉल्व्हन्सी रेशो हे एक आर्थिक मेट्रिक आहे जे विमा कंपनीची दीर्घकालीन आर्थिक जबाबदारी पूर्ण करण्याची क्षमता दर्शवते. 13व्या आणि 61व्या महिन्यासाठी पर्सिस्टन्सी रेशो अनुक्रमे 13 आणि 61 महिन्यांनंतर प्रीमियम भरणाऱ्या पॉलिसीधारकांची टक्केवारी मोजते. क्लेम सेटलमेंट रेशो ही विमा कंपनीने दिलेल्या कालावधीत निकाली काढलेल्या दाव्यांची टक्केवारी असते.
सॉल्व्हन्सी रेशो, पर्सिस्टन्सी रेशो, कमिशन रेशो आणि क्लेम सेटलमेंट रेशो यांसारख्या विशिष्ट आर्थिक गुणोत्तरांचा अभ्यास करून ब्रँड रेप्युटेशनचे संशोधन करणे, टर्म इन्शुरन्स प्रदान करणाऱ्या विमा कंपनीच्या आर्थिक ताकदीचे आणि स्थिरतेचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.
सॉल्व्हन्सी रेशो हे एक आर्थिक मेट्रिक आहे जे विमा कंपनीची दीर्घकालीन आर्थिक जबाबदारी पूर्ण करण्याची क्षमता दर्शवते. 13व्या आणि 61व्या महिन्यासाठी पर्सिस्टन्सी रेशो अनुक्रमे 13 आणि 61 महिन्यांनंतर प्रीमियम भरणाऱ्या पॉलिसीधारकांची टक्केवारी मोजते. क्लेम सेटलमेंट रेशो ही विमा कंपनीने दिलेल्या कालावधीत निकाली काढलेल्या दाव्यांची टक्केवारी असते.
तुम्ही अशी कंपनी निवडावी जिची प्रतिष्ठा चांगली असेल, बाजारात मजबूत आर्थिक स्थिती असेल आणि दावा सेटलमेंटचे प्रमाण जास्त असेल.
- दावा अनुभव
हा घटक तुम्हाला विमा कंपनीच्या ट्रॅक रेकॉर्डचे मूल्यमापन करण्यात मदत करतो जेव्हा ते दावे भरण्याच्या बाबतीत येतात, ते किती वारंवारतेने दावे निकाली काढतात, नाही. प्रति 10,000 दाव्यांच्या तक्रारी इ.
दाव्यांची वृद्धी विमा कंपनीने दावे निकाली काढण्यासाठी घेतलेल्या सरासरी वेळेचे मूल्यांकन करते. क्लेम पेड रेशो म्हणजे विमा कंपनीने दिलेल्या कालावधीत भरलेल्या दाव्यांची संख्या. प्रति 10,000 तक्रारींमागे दाव्यांची संख्या ही एक मेट्रिक आहे जी विमा कंपनीकडून प्राप्त झालेल्या प्रति 10,000 ग्राहक तक्रारींमागे नोंदवलेल्या दाव्यांच्या संख्येचे मूल्यांकन करते.
हे वरील 6 गुणांचे मार्गदर्शन जे तुम्हाला पॉलिसी निवडण्यात मदत करेल जे पुरेसे कव्हरेज प्रदान करते, परवडणारे आहे, आवश्यक रायडर्ससह येते आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करते जे पैशासाठी मूल्य प्रदान करते आणि वैयक्तिक गरजा पूर्ण करते.
भारतात उपलब्ध असलेल्या काही लोकप्रिय मुदत विमा योजना खालीलप्रमाणे आहेत:
| विमा कंपनीचे नाव | योजनेचे नाव |
| मॅक्स लाईव्ह इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड | एचडीएफसी लाईफ- 2 प्रोटेक्ट प्लस क्लिक करा |
| एचडीएफसी लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड | TATA AIA- संपूर्ण रक्षा सर्वोच्च |
| टाटा एआयए लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड | मॅक्स लाईफ-स्मार्ट सिक्युअर प्लस |
| बजाज अलियान्झ लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लि. | ICICI Pru- iProtect स्मार्ट |
| आदित्य बिर्ला सन लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड | बजाज आलियान्झ-ई-टच टर्म प्लॅन |
| ICICI प्रुडेन्शियल लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड | ABSLI DigiShield योजना |
एखाद्याने वरील बाबींच्या आधारे या गोष्टींचे मूल्यमापन करून खरेदी करण्यापूर्वी उत्पादनावरील सर्व पॉलिसी अटी व शर्ती वाचल्या पाहिजेत किंवा तुमच्या आर्थिक कल्याणाच्या प्रवासासाठी तुमच्या पात्र आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधावा.