तुम्ही तुमच्या जीवन विमा पॉलिसीकडे टक लावून पाहत आहात आणि तुमच्या तात्काळ तरलतेचे तिकीट असू शकते का, याचा विचार करत तुम्ही कधीही आर्थिक संकटात सापडला आहात का? किंवा कदाचित तुम्हाला हे लक्षात आले असेल की तुम्ही एकेकाळी आवश्यक असलेली पॉलिसी आता तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांमध्ये बसत नाही.
Table of Contents
भारतातील जीवन विमा पॉलिसी समर्पण करणे ही तुमच्या आर्थिक स्थितीवर नियंत्रण मिळवण्यासाठी एक धोरणात्मक पाऊल असू शकते, परंतु ही प्रक्रिया दिसते तितकी सरळ नाही.
या ब्लॉगमध्ये, आम्ही विविध प्रकारच्या प्रीमियम पेमेंट पर्यायांसह विविध प्रकारच्या जीवन विमा पॉलिसी समर्पण करण्याच्या बारकावे शोधू – नियमित वेतन, एकल वेतन आणि मर्यादित वेतन. आम्ही ज्या धोरणांना समर्पण केले जाऊ शकत नाही ते देखील पाहू आणि प्रक्रियेसाठी तुम्हाला आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांची रूपरेषा देऊ.
आर्थिक लवचिकता आणि स्वातंत्र्याचा मार्ग उलगडण्यासाठी या प्रवासाला सुरुवात करूया.
प्रीमियम पेमेंट पर्यायांद्वारे पॉलिसीचे प्रकार आणि त्यांच्या सरेंडर प्रक्रिया
1. नियमित वेतन धोरणे
नियमित वेतन पॉलिसी, ज्यांना पारंपारिक जीवन विमा पॉलिसी देखील म्हणतात, पॉलिसीधारकाने संपूर्ण पॉलिसी मुदतीत नियमित अंतराने (मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक) प्रीमियम पेमेंट करणे आवश्यक असते.
समर्पण मूल्य गणना:
सरेंडर व्हॅल्यू सामान्यत: भरलेल्या प्रीमियम्सच्या संख्येवर आणि पॉलिसी लागू असलेल्या कालावधीच्या आधारावर मोजली जाते. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की लवकर आत्मसमर्पण केल्याने आत्मसमर्पण मूल्य कमी होऊ शकते. ज्या वर्षात पॉलिसी सरेंडर केली जाते त्यानुसार सरेंडर व्हॅल्यू फॅक्टर्स (SVF) 30% ते 90% पर्यंत असतात. उदाहरणार्थ, जर पॉलिसी 4थ्या आणि 7व्या वर्षाच्या दरम्यान समर्पण केली गेली असेल, तर SVF सुमारे 50% आहे आणि प्रत्येक वर्षी 1% किंवा 2% ने इंटरपोलेट करते. मुदतीच्या जवळ असलेल्या पॉलिसीच्या शेवटच्या चार वर्षांत, SVF सुमारे 90% वर स्थिर होते.
प्रक्रिया वेळ:
विमाकर्ता विनंतीवर प्रक्रिया करेल आणि समर्पण मूल्य वितरित करेल, सामान्यतः काही आठवड्यांच्या आत.
2. एकल वेतन धोरणे
सिंगल पे पॉलिसीमध्ये पॉलिसीच्या प्रारंभी एक-वेळ प्रीमियम पेमेंट समाविष्ट असते, विशिष्ट मुदतीसाठी कव्हरेज प्रदान करते.
उच्च समर्पण मूल्य:
समर्पण मूल्य हे नियमित वेतन धोरणांच्या तुलनेत बरेचदा जास्त असते कारण सुरुवातीला एकरकमी दिली जात होती. सरेंडर व्हॅल्यू फॅक्टर (SVF) दुसऱ्या वर्षी 75% पर्यंत असतो आणि चार वर्षांनंतर 90% पर्यंत वाढतो.
सुव्यवस्थित प्रक्रिया:
प्रक्रिया सुव्यवस्थित आहे, आणि विमा कंपनीने विनंतीवर प्रक्रिया केल्यानंतर समर्पण मूल्य वितरित केले जाते.
3. मर्यादित वेतन धोरणे
मर्यादित वेतन पॉलिसींना मर्यादित कालावधीसाठी प्रीमियम देयके आवश्यक असतात, तर कव्हरेज दीर्घ कालावधीसाठी सुरू असते.
समर्पण मूल्य अवलंबित्व:
समर्पण मूल्य हे भरलेल्या प्रीमियम्सच्या संख्येवर आणि पॉलिसीच्या कालावधीवर अवलंबून असते, कारण ते नियमित वेतनात लागू होते. फरक एवढाच आहे की प्रीमियम भरण्याची मुदत आणि पॉलिसीचा कालावधी येथे भिन्न आहे. साधारणपणे, प्रीमियम भरण्याची मुदत पॉलिसीच्या मुदतीपेक्षा कमी असते.
समर्पण मूल्यांचे प्रकार
1. हमी समर्पण मूल्य (GSV)
पॉलिसी करारामध्ये नमूद केल्याप्रमाणे, भरलेल्या एकूण प्रीमियम्सची पूर्वनिर्धारित टक्केवारी. तर, हा आधार प्रीमियमची गणना आहे.
2. विशेष समर्पण मूल्य (SSV)
पॉलिसीची विमा रक्कम, जमा बोनस आणि विमा कंपनीच्या विशिष्ट सूत्रावर आधारित गणना केली जाते.
नियामक अद्यतन
भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने विशेष सरेंडर मूल्य (SSV) ची गणना अद्यतनित केली आहे. पारंपारिकपणे, पॉलिसीचे समर्पण मूल्य हमी समर्पण मूल्य (GSV) किंवा SSV, अनुक्रमे प्रीमियम किंवा सम ॲश्युअर्डच्या आधारे मोजले जाणारे उच्च म्हणून निर्धारित केले जाते.
नवीन नियमांनुसार, SSV हे भविष्यातील फायद्यांच्या अपेक्षित वर्तमान मूल्याच्या, सर्व आकस्मिक परिस्थितींवरील पेड-अप ॲश्युअर्ड आणि कोणत्याही उपार्जित किंवा निहित फायद्यांसारखे असणे आवश्यक आहे. या अपडेटमुळे पॉलिसीधारकांसाठी थोडे जास्त सरेंडर मूल्य अपेक्षित आहे. विमा कंपन्यांनी या बदलांचे पालन करणे आणि त्यांची उत्पादने 30 सप्टेंबरपर्यंत अपडेट करणे आवश्यक आहे. SSV चे वार्षिक पुनरावलोकन केले जाईल आणि पुढील स्पष्टीकरण अपेक्षित आहे.
ज्या धोरणांना समर्पण केले जाऊ शकत नाही
सर्व जीवन विमा पॉलिसी सरेंडर करता येत नाहीत. बचत घटक किंवा परिपक्वता मूल्य नसलेल्या पॉलिसींना समर्पण मूल्य नसते. उदाहरणार्थ:
1. मुदत विमा पॉलिसी
शुद्ध मुदतीच्या विमा योजनांना समर्पण मूल्य नसते कारण ते कोणत्याही बचत घटकाशिवाय पूर्णपणे जोखीम संरक्षणासाठी डिझाइन केलेले असतात.
2. युनिट लिंक्ड विमा योजना (ULIP)
युलिप सरेंडरसाठी पात्र असताना, त्यांचा लॉक-इन कालावधी जवळपास पाच वर्षांचा असतो. हा कालावधी संपण्यापूर्वी त्यांना समर्पण केल्याने दंड आकारला जाऊ शकतो जसे की लॉक-इन कालावधी संपेपर्यंत खंडित शुल्क किंवा पेआउट नाही, कारण रक्कम सस्पेन्स खात्यात हस्तांतरित केली जाते.
पॉलिसी सरेंडर करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे
जेव्हा तुम्ही तुमची जीवन विमा पॉलिसी समर्पण करण्यास तयार असाल, तेव्हा तुमच्याकडे खालील कागदपत्रे असल्याची खात्री करा:
आत्मसमर्पण फॉर्म योग्यरित्या भरलेला आणि स्वाक्षरी केलेला आत्मसमर्पण विनंती फॉर्म, तुमच्या विमा कंपनीकडून उपलब्ध आहे.
मूळ पॉलिसी दस्तऐवज: विमा कंपनीने जारी केलेले मूळ पॉलिसी बाँड.
फोटो आयडी पुरावा: सरकारने जारी केलेला फोटो आयडी पुरावा जसे की आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पासपोर्ट किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स.
बँक तपशील: सरेंडर मूल्याचे थेट हस्तांतरण सुलभ करण्यासाठी रद्द केलेला चेक किंवा तुमच्या बँक पासबुकची एक प्रत.
अतिरिक्त दस्तऐवज: तुमच्या विमा कंपनीने निर्दिष्ट केलेले इतर कोणतेही दस्तऐवज, जे पॉलिसीच्या प्रकारावर आणि विमाकर्त्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून बदलू शकतात.
निष्कर्ष
जीवन विमा पॉलिसी समर्पण करणे हा एक महत्त्वपूर्ण आर्थिक निर्णय आहे जो काळजीपूर्वक विचारात घेतला पाहिजे. फायदे आणि तोटे मोजणे, समर्पण मूल्य समजून घेणे आणि ते तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळते याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे. आर्थिक सल्लागाराशी सल्लामसलत केल्याने तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीनुसार मौल्यवान अंतर्दृष्टी मिळू शकते.