कुमार कुटुंबाला भेटा: मिस्टर कुमार, वय 45 वर्षे, श्रीमती कुमार, तरुण 42 वर्षे आणि त्यांची 12 वर्षे आणि 10 वर्षे वयाची दोलायमान मुले. आज बहुतेक कुटुंबांसाठी आरोग्य विमा ही अत्यावश्यक गरज बनली आहे हे ओळखून आणि वाढत्या वैद्यकीय खर्चाची जाणीव असल्याने, कुटुंब आरोग्य विम्याचा शोध घेत आहे. तथापि, श्री कुमार यांच्यासमोर दोन पर्याय आहेत – वैयक्तिक आरोग्य विमा आणि फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्स.
Table of Contents
त्यांनी कुटुंबातील प्रत्येक सदस्यासाठी वैयक्तिक आरोग्य विमा योजना निवडल्या पाहिजेत, वैयक्तिक कव्हरेज सुनिश्चित करा किंवा कुटुंब फ्लोटर योजनेची एकत्रित सुरक्षा स्वीकारली पाहिजे, जी सर्व चार सदस्यांना एका संरक्षणात्मक कवचाखाली समाविष्ट करते?
प्रत्येक पर्यायाचे स्वतःचे फायदे आणि संभाव्य तोटे असतात, ज्यामुळे कुमार कुटुंबासाठी त्यांच्या विशिष्ट गरजा आणि परिस्थिती लक्षात घेऊन त्यांच्या निवडींचे काळजीपूर्वक वजन करणे आवश्यक होते.
चला दोन्ही पर्याय तपशीलवार समजून घेऊया:
वैयक्तिक आरोग्य विमा:
वैयक्तिक आरोग्य विमा ही एक पॉलिसी आहे जी प्रामुख्याने एका व्यक्तीसाठी डिझाइन केलेली आहे, जी वैयक्तिक विम्याच्या आधारावर कव्हरेज देते. याचा अर्थ कुटुंबातील प्रत्येक सदस्याची स्वतःची स्वतंत्र पॉलिसी असू शकते, त्यांच्या विशिष्ट गरजा आणि आवश्यकतांनुसार सानुकूलित. एवढेच नाही तर, या उत्पादनाची लवचिकता तुम्हाला भविष्यात प्रत्येक व्यक्तीसाठी स्वतंत्र कव्हरेज रक्कम देऊ इच्छित असल्यास, कुटुंबातील सदस्यांना, जसे की तुमचा जोडीदार आणि मुले जोडू देते. हे अनोखे वैशिष्ट्य ” बहु-वैयक्तिक धोरण ” मध्ये रूपांतरित करते, जे सर्व आकारांच्या कुटुंबांसाठी एक बहुमुखी निवड बनवते.
उदाहरणार्थ:
श्री कुमार एक आरोग्य विमा पॉलिसी निवडू शकतात ज्यात स्वतःचा, त्यांच्या जोडीदाराचा आणि त्यांच्या दोन मुलांचा कव्हर होतो, त्याच पॉलिसी अंतर्गत कुटुंबातील प्रत्येक सदस्याचा वैयक्तिकरित्या 5 लाखांचा विमा उतरवला जातो. याचा अर्थ श्री कुमार, त्यांचा जोडीदार आणि त्यांच्या दोन मुलांपैकी प्रत्येकाला एकल पॉलिसीमध्ये 5 लाखांचे वेगळे कव्हरेज आहे. हॉस्पिटलायझेशनचा दावा झाल्यास, कुटुंबातील प्रत्येक सदस्य या सर्वसमावेशक आरोग्य धोरणातून त्यांच्या वैद्यकीय खर्चासाठी 5 लाखांपर्यंत दावा करू शकतो.
वैयक्तिक आरोग्य विम्याची काही ठळक वैशिष्ट्ये येथे आहेत:
वेगळे कव्हरेज:
सर्वात मोठा फायदा हा आहे की प्रत्येक विमाधारक सदस्याला स्वतःचे वैयक्तिक संरक्षण मिळते.
तुलनेने जास्त प्रीमियम:
आरोग्य प्रीमियम विमाधारकाच्या वयावर अवलंबून असल्याने, प्रत्येक सदस्याला वैयक्तिकरित्या कव्हर केल्याने एकूण प्रीमियम भरणा जास्त होतो.
उदाहरणार्थ , 42 वर्षे आणि 35 वर्षे वयोगटातील व्यक्तीचे प्रीमियम दर भिन्न असू शकतात कारण ते 40-45 आणि 30-35 वर्षांच्या वेगवेगळ्या प्रीमियम स्लॅबमध्ये येतात . एकूण प्रीमियम हा लागू असल्यास, कर आणि सदस्य सवलतीच्या विरूद्ध समायोजित केलेल्या या दोन वयोगटातील एकूण प्रीमियम असेल. पूर्व-अस्तित्वातील परिस्थितींसाठी आदर्श:
पूर्व-विद्यमान रोग असलेल्या व्यक्तींसाठी योग्य. वैयक्तिक योजना विशिष्ट आरोग्यसेवा गरजा आणि उपचारांवर लक्ष केंद्रित करण्यासाठी आणि पुरेशा प्रमाणात कव्हर करण्यासाठी लवचिकता देईल, ज्यामुळे व्यक्तींना आवश्यक कव्हरेज मिळेल याची खात्री होईल.
फॅमिली फ्लोटर आरोग्य विमा
एकल पॉलिसी जी संपूर्ण कुटुंबाला कव्हर करते, कुटुंबातील सर्व सदस्यांसाठी फ्लोटर आधारावर विमा रक्कम प्रदान करते.
फॅमिली फ्लोटर ही एक आरोग्य विमा योजना आहे जी केवळ एका व्यक्तीऐवजी संपूर्ण कुटुंबासाठी कव्हरेज वाढवते. सोप्या भाषेत सांगायचे तर फ्लोटर कुटुंबातील सर्व सदस्यांना छत्रीच्या आवरणाखाली आणतो. फ्लोटरच्या खाली आच्छादित केल्यामुळे, कुटुंबातील प्रत्येक सदस्याला मोठ्या कॉमन पूल अंतर्गत फायदे मिळतात.
ही पॉलिसी कुटुंबातील कोणत्याही सदस्याला निर्दिष्ट पॉलिसी मर्यादेपर्यंत विमा संरक्षण मिळवू देते. फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्सचा प्रीमियम निवडलेल्या कव्हरेजसह कुटुंबातील ज्येष्ठ सदस्याचे वय आणि आरोग्य स्थिती यावर आधारित मोजला जातो.
याव्यतिरिक्त, संपूर्ण कुटुंबासाठी सर्वसमावेशक कव्हरेज निवडणे प्रत्येक सदस्यासाठी स्वतंत्र पॉलिसी मिळविण्यापेक्षा अधिक किफायतशीर ठरू शकते. तथापि, दावे हे आरोग्य विमा पॉलिसीमध्ये नमूद केलेल्या अटी व शर्तींच्या अधीन आहेत याची जाणीव असणे महत्त्वाचे आहे .
उदाहरण:
श्री कुमार फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी निवडू शकतात, ज्यामध्ये स्वतःचा, त्यांच्या जोडीदाराचा आणि त्यांच्या दोन मुलांचा एकूण 10 लाखांचा विमा समाविष्ट आहे. या पॉलिसी अंतर्गत, दावा उद्भवल्यास 10 लाखांचे कव्हरेज कुटुंबातील कोणत्याही सदस्यामध्ये सामायिक केले जाऊ शकते. ही फॅमिली फ्लोटर पॉलिसी कुटुंबातील दोन किंवा अधिक सदस्यांना समाविष्ट केल्यावर कौटुंबिक सवलत देखील देते, ज्यामुळे संभाव्य खर्चात बचत होते.
तथापि, संभाव्य कमतरतेबद्दल जागरूक असणे महत्वाचे आहे. कोणत्याही विमाधारक कुटुंबातील सदस्याने दावा केल्यास, त्याचा संपूर्ण पॉलिसीसाठी नो क्लेम बोनस (NCB) वर परिणाम होऊ शकतो.
फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्सची काही ठळक वैशिष्ट्ये येथे आहेत:
कुटुंबासाठी एकल कव्हरेज:
संपूर्ण कुटुंबाला एकल आरोग्य योजनेंतर्गत संयुक्त विम्याच्या रकमेसह संरक्षित केले जाते ज्याचा वापर कोणत्याही किंवा सर्व सदस्यांनी केलेल्या वैद्यकीय खर्चासाठी केला जाऊ शकतो. विम्याची रक्कम सर्व सदस्यांमध्ये सामायिक केली जात असल्याने, कुटुंबातील एका सदस्याने विम्याच्या रकमेचा महत्त्वपूर्ण भाग थकविल्यास, पॉलिसीचे नूतनीकरण होईपर्यंत कुटुंबातील इतर सदस्यांच्या संरक्षणावर परिणाम होऊ शकतो.
तुलनेने कमी प्रीमियम:
शेअर्ड पूलमध्ये कव्हरेज मर्यादा एकत्र करून, वैयक्तिक योजनांच्या तुलनेत एकूण प्रीमियम किंमत कमी आहे. सर्वात मोठ्या सदस्याचे वय प्रीमियम मानले जाते.
सामायिक विम्याची रक्कम:
फ्लोटर कव्हरची रक्कम कुटुंबामध्ये फ्लोट होते, ज्यामुळे एकूण कव्हर संपेपर्यंत कोणत्याही सदस्याला दावे करण्याची परवानगी मिळते.
फ्लोटर योजना तुमच्या कुटुंबाला पुरेसा आरोग्य विमा कव्हर करण्याचा एक किफायतशीर मार्ग देतात. सिंगल कव्हर पूल तुम्हाला प्रति व्यक्ती मर्यादेची चिंता न करता कोणत्याही सदस्यासाठी उपचार घेण्यास अनुमती देतो. हे अशा कुटुंबांसाठी उत्तम काम करते जेथे आश्रित तरुण प्रौढ असतात ज्यात किमान आरोग्य धोके असतात.
कव्हर आणि मर्यादित कर लाभ सानुकूलित करण्याच्या लवचिकतेच्या अभावामध्ये तडजोड आहे. तरीही, विवेकपूर्ण विम्याच्या निवडीसह, फ्लोटर योजना खर्च बचत आणि पुरेशा कौटुंबिक आरोग्य संरक्षणाचा इष्टतम शिल्लक प्रदान करते.
वैयक्तिक विरुद्ध फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्समधील मुख्य फरक
कव्हरेज आणि लवचिकता:
वैयक्तिक आणि कौटुंबिक आरोग्य विमा योजनांमधील मुख्य फरक त्यांच्या कव्हरेज आणि लवचिकतेमध्ये आहे. फॅमिली फ्लोटर पॉलिसीमध्ये, एकूण कव्हरेज कुटुंबातील सर्व सदस्यांमध्ये सामायिक केले जाते. याचा अर्थ कुटुंबातील एका सदस्याने कव्हरेजचा महत्त्वपूर्ण भाग वापरल्यास, पॉलिसीचे नूतनीकरण होईपर्यंत कुटुंबातील इतर सदस्यांना उपलब्ध असलेल्या कव्हरेजवर त्याचा परिणाम होऊ शकतो.
याउलट, वैयक्तिक आरोग्य विमा प्रत्येक विमाधारक व्यक्तीसाठी स्वतंत्र कव्हरेज प्रदान करतो, एकूण कव्हरेज वापरण्यात अधिक लवचिकता प्रदान करतो. दावे हे आरोग्य विमा पॉलिसीमध्ये नमूद केलेल्या अटी व शर्तींच्या अधीन असतात.
प्रीमियम गणना:
कौटुंबिक फ्लोटर पॉलिसीचा प्रीमियम कुटुंबातील सर्वात वृद्ध सदस्याचे वय आणि आरोग्य प्रोफाइलच्या आधारावर निर्धारित केला जातो.
याउलट, वैयक्तिक आरोग्य विमा प्रत्येक विमाधारक व्यक्तीचे वय, आरोग्य स्थिती आणि जोखीम प्रोफाइलवर आधारित प्रीमियमची गणना करतो.
परिणामी, वैयक्तिक आरोग्य विम्याचा प्रीमियम कुटुंबातील प्रत्येक सदस्यासाठी बदलू शकतो, तर कुटुंब फ्लोटर पॉलिसीचा प्रीमियम सर्व सदस्यांसाठी सारखाच असतो.
आश्रितांसाठी कव्हरेज:
फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्स संपूर्ण कुटुंबासाठी कव्हरेज प्रदान करते, ज्यामध्ये प्राथमिक पॉलिसीधारक, जोडीदार आणि आश्रित मुले आणि काहीवेळा आश्रित पालकांचा समावेश होतो.
दुसरीकडे, वैयक्तिक आरोग्य विमा केवळ विमाधारक व्यक्तीसाठी कव्हरेज प्रदान करतो, ज्यासाठी कुटुंबातील प्रत्येक सदस्याची स्वतःची स्वतंत्र पॉलिसी असणे आवश्यक असते.
किंमत:
तुमच्याकडे कुटुंबातील दोनपेक्षा जास्त सदस्य असल्यास आणि प्रत्येक सदस्यासाठी कव्हरेजची इच्छा असल्यास, हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की फॅमिली फ्लोटर प्लॅनमध्ये अनेक सदस्यांचा समावेश करण्याची किंमत कुटुंबातील प्रत्येक सदस्यासाठी वैयक्तिक योजना खरेदी करण्यापेक्षा किंचित कमी असू शकते. या किंमती चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी संबंधित धोरणांसाठी या पर्यायांचे मूल्यमापन करणे आवश्यक आहे.
नो क्लेम बोनस (NCB):
वैयक्तिक धोरणामध्ये, दावा केला गेल्यास, दावा केलेल्या व्यक्तीवरच NCB प्रभावित होते. कुटुंबातील इतर वैयक्तिक धोरणांवर परिणाम होत नाही.
दुसरीकडे, जर कुटुंबातील कोणत्याही एका सदस्याने दावा केला तर त्याचा परिणाम संपूर्ण पॉलिसीवर NCB वर होतो. याचा अर्थ कुटुंबातील सर्व सदस्यांना समाविष्ट असलेल्या संपूर्ण विम्याच्या रकमेसाठी बोनस कमी केला जाऊ शकतो किंवा रीसेट केला जाऊ शकतो.
तुमच्यासाठी कोणता पर्याय योग्य आहे?
मोठ्या कुटुंबांसाठी किंवा ज्येष्ठ पालक असलेल्यांसाठी वैयक्तिक आरोग्य विम्याचा जोरदार सल्ला दिला जातो, कारण फॅमिली फ्लोटर पॉलिसी पुरेसे कव्हरेज देऊ शकत नाही.
दुसरीकडे, कौटुंबिक फ्लोटर आरोग्य विमा योजना तरुण जोडपे किंवा लहान विभक्त कुटुंबांसाठी योग्य असेल.
निष्कर्ष
योग्य आरोग्य विमा पॉलिसी निवडण्यासाठी तुमच्या आणि तुमच्या कुटुंबाच्या विशिष्ट आरोग्यविषयक गरजा, आर्थिक परिस्थिती आणि भविष्यातील योजनांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. वैयक्तिक पॉलिसीचे केंद्रित कव्हरेज असो किंवा कौटुंबिक फ्लोटरची सुरक्षितता असो, निर्णय तुमच्या अद्वितीय जीवन परिस्थितीवर अवलंबून असतो. लक्षात ठेवा, सर्वोत्कृष्ट आरोग्य विमा योजना ही अशी आहे जी तुमच्या जीवनाच्या प्रवासाशी अखंडपणे संरेखित होते, तुम्हाला मनःशांती आणि सुरक्षिततेची भावना देते. पात्र आर्थिक सल्लागाराकडून मार्गदर्शन घेणे तुम्हाला या संदर्भात माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.
Read More Articles
तुमचा EPF ऑनलाइन हस्तांतरित करण्यासाठी चरण-दर-चरण मार्गदर्शक
