मृत्यू दार ठोठावून येत नाही. कुटुंबातील सदस्य गमावल्याच्या भावनिक दुःखाला सामोरे जाण्याबरोबरच, मृत व्यक्तीची मालमत्ता त्यांच्या नावावर हस्तांतरित करण्यासाठी कुटुंबाला खूप संघर्ष करावा लागतो.
शिवाय, तुम्ही पाहिले असेल की त्यांच्या 50 आणि 60 च्या दशकातील लोक त्यांची सर्व डिमॅट खाती, बँक ठेवी, परिपक्व विमा पॉलिसी इत्यादी देखील आठवत नाहीत. जरी एखाद्याने इच्छापत्र आणि योग्य उत्तराधिकार योजना तयार केली असेल तर ते कसे नियोजन करतील? अशा मालमत्तेच्या प्रसारणासाठी?
परंतु सेबीच्या अलीकडील परिपत्रकामुळे मृत व्यक्तीच्या कुटुंबातील सदस्यांना शेअर्स, म्युच्युअल फंड इत्यादी शोधण्यात मदत होऊ शकते, त्यांना अस्तित्वात आहे हे देखील माहित नव्हते.
हे कसे होईल? हे या लेखात जाणून घेऊया.
पण याआधी मी स्पष्ट करतो… ‘भारतातील हक्क न केलेल्या मालमत्तेची समस्या’
Table of Contents
दावा न केलेली बँक खाती, जीवन विमा, म्युच्युअल फंड आणि पीएफमध्ये ₹82,025 कोटी पडून आहेत
2021 मध्ये इकॉनॉमिक टाइम्सने शेअर केलेल्या एका लेखात असा दावा करण्यात आला होता की या आर्थिक साधनांमध्ये 82,025 कोटी रुपये पडून आहेत.
द हिंदूने सामायिक केलेल्या दुसऱ्या लेखात असा दावा केला आहे की डिसेंबर २०२० पर्यंत विविध भारतीय बँका आणि विमा कंपन्यांकडे ₹१,५०,००० कोटी दावा न केलेल्या ठेवी/रक्कम म्हणून पडून आहेत.
इकॉनॉमिक टाईम्सच्या लेखात पुढे असे म्हटले आहे की फ्लॅगशिप इक्विटी योजनेची २५ वर्षे पूर्ण झाल्यावर, फंड हाऊसने २० वर्षांहून अधिक काळ गुंतवणूक केलेल्या गुंतवणूकदारांना पत्र लिहिले. त्यानंतर “दीर्घ-मुदतीच्या गुंतवणूकदार” कडून विमोचनांची एक गोंधळात टाकणारी झुंबड होती.
स्पष्टपणे, हे दर्शविते की लोकांना त्यांच्या सर्व मालमत्ता कोठे पार्क केल्या आहेत हे देखील माहित नाही. दावा न केलेल्या मालमत्तेचे परिमाण, तुम्ही बघू शकता, इतके प्रचंड आहे, म्हणजे ₹82,025 कोटी.
मात्र ही समस्या सोडविण्यासाठी अधिकारी प्रयत्नशील आहेत. ते RBI चे UDGAM पोर्टल असो, जे वापरकर्त्यांना त्यांच्या बँक ठेवींबद्दल माहिती मिळविण्यात मदत करते, किंवा KRAs द्वारे गुंतवणूकदाराच्या मृत्यूची नोंद करण्यासाठी केंद्रीकृत यंत्रणा लागू करण्यासाठी SEBI चे परिपत्रक असो.
SEBI ने KRA द्वारे गुंतवणूकदाराच्या मृत्यूची नोंद करण्यासाठी केंद्रीकृत यंत्रणा अनिवार्य केली
SEBI ची केंद्रीकृत यंत्रणा कशी कार्य करेल ते समजून घेऊ.
म्हणा श्री. दादांची तीन डिमॅट खाती होती, प्रत्येकी एक HDFC सिक्युरिटीज, ICICI सिक्युरिटीज आणि Groww. मिस्टर सोन (श्री. वडिलांचा मुलगा) यांना त्यांच्या वडिलांच्या Groww मधील डीमॅट खात्याबद्दल माहिती होती परंतु HDFC सिक्युरिटीज आणि ICICI सिक्युरिटीज मधील खात्याबद्दल नाही.
दुर्दैवाने, श्रीमान वडिलांचे COVID मुळे निधन झाले. सध्या, मिस्टर सोन फक्त तेच सिक्युरिटीज त्यांच्या नावावर हस्तांतरित करू शकतील ज्या त्यांना माहित आहेत, म्हणजेच मिस्टर डॅडच्या ग्रोवच्या डिमॅट खात्यात आहेत. एचडीएफसी सिक्युरिटीज आणि आयसीआयसीआय सिक्युरिटीजमध्ये पडून असलेले कधीही शोधले जाऊ शकत नाहीत.
ग्रीन स्टेपलरचे श्री. मयंक लुनावत यांनी आम्हाला सांगितले की 1 जानेवारी 2024 पासून लागू होणारी SEBI अनिवार्य यंत्रणा श्री. सोन यांना HDFC सिक्युरिटीज आणि ICICI सिक्युरिटीजच्या डिमॅट खात्यांमध्ये असलेल्या सिक्युरिटीज शोधण्यात मदत करेल.
पण कसं? एकदा श्रीमान मुलाने वडिलांचे मृत्यू प्रमाणपत्र आणि पॅन मध्यस्थ (या प्रकरणात दलाल किंवा Groww) सोबत शेअर केल्यावर, मध्यस्थ (Groww) तपशीलांची पडताळणी करेल.
तपशिलांची यशस्वी पडताळणी केल्यावर, मध्यस्थ श्री. दादांच्या खात्यातील सर्व डेबिट व्यवहार ब्लॉक करेल आणि तपशिलांच्या यशस्वी पडताळणीच्या त्याच दिवशी KRA ला KYC स्थिती सुधारण्यास सांगेल.
माहिती मिळाल्याच्या एका दिवसाच्या आत, KRA स्वतंत्रपणे तपशील सत्यापित करेल आणि त्यांच्याकडे ठेवलेल्या खात्याच्या स्थितीबद्दल इतर मध्यस्थांशी तपास करेल.
KRA कडून माहिती मिळाल्यावर, इतर सर्व मध्यस्थांनी 5 दिवसांच्या आत सर्व डेबिट व्यवहार अवरोधित केले पाहिजेत आणि श्री सोन यांना ट्रान्समिशन प्रक्रिया आणि दस्तऐवजीकरणाची माहिती दिली पाहिजे.
SEBI ची ही पायरी चांगल्या प्रकारे अंमलात आणल्यास, गुंतवणूकदारांच्या नॉमिनी/कायदेशीर प्रतिनिधींना ते योग्य मालक असलेल्या निधीमध्ये प्रवेश मिळवून देण्यास मदत करू शकतात. मृत कुटुंबातील सदस्याने जो निधी निर्माण करण्यासाठी कठोर परिश्रम केले परंतु त्यांच्या हयातीत बोलण्याची संधी मिळाली नाही.
ग्रीन स्टेपलरच्या श्रीमती शिल्पा पुढे म्हणाल्या, “कृपया लक्षात घ्या की KRA आणि मध्यस्थांना ही प्रक्रिया करणे शक्य होईल तेव्हाच तुम्ही तुमची KYC प्रक्रिया त्यांच्यासोबत केली असेल.”
गुंतवणुकदारांकडून आवश्यक असलेले छोटे प्रयत्न सुरळीत पारेषण प्रक्रियेस कारणीभूत ठरतात
मिस्टर सोनला त्याला माहित नसलेल्या मालमत्तेमध्ये निश्चितपणे प्रवेश मिळेल, परंतु मध्यस्थांसोबत नामनिर्देशित योग्यरित्या घोषित न केल्यास ट्रान्समिशन प्रक्रिया वेदनादायक होऊ शकते.
यलोचे श्री. निखिल वर्गीस यांनी आम्हाला सांगितले की जर नामनिर्देशित व्यक्तीची माहिती योग्यरित्या उघड केली गेली नाही तर, ट्रान्समिशन प्रक्रियेसाठी तुम्हाला मृत व्यक्तीचे मृत्यूपत्र न्यायालयाद्वारे तपासावे लागेल, जर अधिकारक्षेत्र मुंबई, चेन्नई आणि कोलकाता शहरांमध्ये येत असेल, ज्यासाठी सुमारे सहा लागतात. महिने किंवा अधिक.
“जर मृत व्यक्तीने इच्छापत्र सोडले नाही, तर न्यायालयाकडून उत्तराधिकार प्रमाणपत्र प्राप्त करणे आवश्यक आहे, परंतु जर कायदेशीर अधिकारी सहमत नसतील तर त्यास ‘n’ वर्षे लागू शकतात. त्यामुळे, प्रत्येकाने एखाद्या व्यावसायिकाकडून मृत्यूपत्र तयार करून त्याची नोंदणी करून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. चुकीचा मसुदा तयार केलेला मृत्यूपत्र हे मृत व्यक्तीच्या कायदेशीर प्रतिनिधींमधील संघर्षाचे कारण असू शकते,” श्री निखिल पुढे म्हणाले.
नॉमिनी हा केवळ मालमत्तेचा संरक्षक किंवा विश्वस्त असतो परंतु कायदेशीर वारस नसतो. तुम्ही योग्य नामनिर्देशन केले आहे की नाही, कायदेशीर वारस एकतर मृत्युपत्राद्वारे किंवा त्याच्या अनुपस्थितीत भारतीय उत्तराधिकार कायद्याद्वारे निश्चित केला जातो. पुढे, ट्रान्समिशन केवळ शेअर्स आणि सिक्युरिटीजपुरते मर्यादित नाही कारण एखाद्या व्यक्तीने रिअल इस्टेट, बँक ठेवी, दागिने इत्यादी मालमत्ता सोडल्या आहेत. अशाप्रकारे, एखाद्याचे आर्थिक मालमत्तेमध्ये नामांकन आहे की नाही याची पर्वा न करता, कायदेशीर प्रतिनिधींमध्ये कोणताही संघर्ष टाळण्यासाठी वैध इच्छापत्र असणे महत्त्वाचे आहे.
निष्कर्ष:
या माहितीसह, वाचकांसाठी मुख्य कृतीचे मुद्दे हे असावेत:
1. ही माहिती त्यांच्या प्रियजनांसोबत शेअर करणे,
2. KYC प्रक्रिया पूर्ण करणे आणि त्यांच्या सर्व मध्यस्थांसह नामांकन तपशील भरा आणि
3. उत्तराधिकाराच्या नियोजनाबद्दल कुटुंबाशी बोलणे आणि मृत्यूपत्र तयार करून नोंदणी करणे.
“मृत्यू दार ठोठावत नाही” असे म्हणत आम्ही लेख सुरू केला होता, त्यामुळे तुमची इच्छापत्र लिहिण्यासाठी किंवा तुमची केवायसी प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी तुम्ही ६० वर्षांची होण्याची वाट पाहू नका. तुमची किंवा तुमच्या प्रिय व्यक्तीची मालमत्ता असल्यास, आजच या सर्वांसह प्रारंभ करा.
Read More Articles
तुमचा EPF ऑनलाइन हस्तांतरित करण्यासाठी चरण-दर-चरण मार्गदर्शक
